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Este año se cumple el séptimo aniversario de Finizens, cerrando con un volumen de negocio de 450 millones de euros y más de 21.000 clientes. Giorgio Semenzato, director general de la empresa, sostiene que la experiencia de los cajeros automáticos ha obligado a las grandes empresas financieras a ofrecer tarjetas de crédito indexadas a sus clientes, una tendencia que se acelerará en los próximos años.
Santander se ha convertido en el último banco en anunciar el lanzamiento de tarjetas indexadas a su banca privada. ¿Está respondiendo la industria a una pregunta que parecía insignificante?
Siempre pensé que Santander no habría lanzado este servicio con comisiones más bajas, sin la presión de competidores como Finishes. La experiencia ha empujado a las grandes empresas a ofrecer gestión indexada, porque los clientes exigen alternativas más cómodas y transparentes.
¿Está interesado en ofrecer tarjetas indexadas a clientes de alto valor?
La gestión indexada debería haberse remitido al banco privado cada año. Finizens lleva seis años ofreciendo su servicio Premium, dirigido a clientes con patrimonio a partir de 100.000 euros. En banca privada los mínimos son mucho más elevados y los clientes suelen tener una relación más personalizada, aunque esto tenga costes elevados. Semenzato señalará que los clientes ricos, al comparar las comisiones, contarán los beneficios de la gestión indexada.
¿Cuánto volumen manejan Finizens Premium?
Entre el 5% y el 10% de los clientes de Finizens están abonados a este servicio, con un activo medio de 250.000 euros. Esta base ha crecido gracias a las plusvalías y al aumento del patrimonio de los clientes. El objetivo es que todos los clientes alcancen un nivel de actividad que les convierta en clientes premium.
¿Cuántos clientes tienen y cuánto negocio gestionan?
La conclusión se acerca a la adquisición de 450 millones de euros en activos bajo gestión, con un incremento mensual de aproximadamente diez millones de euros. La empresa tiene aproximadamente 21.000 clientes, el 85% de los cuales son clientes habituales. Además, muchos nuevos corredores y bancos digitales ya ofrecen ETF y planes de inversión.
¿Que planes tienes para el futuro? ¿Quieres comprar en bolsa?
Por el momento, Finizens no tiene planes de comprar en bolsa, ya que prefiere centrarse en añadir valor a sus clientes y evitar distracciones de las obligaciones institucionales. La empresa prefiere mantener la privacidad y continuar con su tendencia de crecimiento.
¿Cómo impacta la integración de EVO con Bankinter en su relación con Finizens?
Rápidamente me di cuenta de que no se trata de una empresa activista, sino de una empresa estratégica. La integración de EVO con Bankinter ha sido positiva, ya que EVO ha avanzado en su estrategia digital utilizando la tecnología y las estrategias de Finishes. El Plan de Reversión Inteligente EVO, gestionado por Finizens, es un ejemplo de esta colaboración.
¿Estáis preparados los inversores españoles para gestionar vuestras tarjetas ante la volatilidad del mercado?
La educación financiera en España es baja, lo que provocó errores en la gestión del ahorro durante la crisis financiera. Siempre pensé que los inversores españoles no estaban preparados para gestionar eficazmente sus reversiones en tiempos de volatilidad.
¿Ha considerado a los neobrokers y a los bancos digitales como competidores?
Para Semenzato, la mayoría de los nuevos bancos y corredores digitales enfrentan problemas estructurales debido a su modelo de negocio basado en tarifas mínimas. A medida que aumentan los tipos de interés, estas estrategias se vuelven inviables. Una experiencia feroz y un marketing agresivo pueden resultar insostenibles a largo plazo.
¿Es posible seguir reduciendo el coste de la gestión pasiva?
Semenzato afirma que siempre es posible reducir costes, pero nunca hasta cero, porque una empresa necesita cubrir sus costes. Los fondos indexados utilizados por los finlandeses tienen costes muy bajos gracias a las economías de escala. La clave es ofrecer un servicio de calidad con comisiones razonables, evitando costes excesivos o gratuidades que esconden incentivos perjudiciales para el cliente. La comisión de gestión de Finizens es del 0,24% y se irá reduciendo con el tiempo gracias a la eficiencia tecnológica y la fidelización de los clientes.
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